先日Xでこんなアンケートを取りました。
https://twitter.com/chiikana_fp/status/1755550661109076057
「子育て中FPに聞きたいことありますか？」
という内容です。
その結果
１位が投資
同率２位が家計管理と教育資金の貯め方
４位が保険の見直し
でした。
やはり投資への関心が高まっているんだなぁと
感じるアンケート結果でした。
そこで今回のメルマガでは
これから投資を始めたい人に向けて
簡単なガイドを書いてみようと思います。
私は投資家ではありませんし、
何台もの画面と常ににらめっこするような
そういった投資もしていません。
朝子どもが起きるまでの２～３分で
さらっとニュースをチェック
午前中に1分スマホでチェック
子どものお昼寝中に1分スマホでチェック
多くて1日5分程度です。
子どもの機嫌次第ではスマホ触れない日もあるし、
予定がパンパンに詰まってるときは
「あ、今朝ニュース読んでない！」なんてこともあります。
まぁそんな感じでも投資はできるよ、ってことです。
難しく考えすぎず、
日常の延長にあるもの、
そう捉えられると投資が身近なものになる気がしています。
：：：：：：：：：：：
■新NISAとはなんじゃ
：：：：：：：：：：：
「新NISA」という文字を見ない日はない
というくらい勢いありますよね。
みんなやっているみたいだし、
私もやってみようかな。
そう思っている方も多いはず。
もしくは始めようとして口座を開設した。
なんて方もいるのでは？
新NISAって一言でいうなら、
税金のかからない投資用の箱
です。
普段よく使うのって
銀行口座だと思うんですが、
預けたお金（預金）金利は
今だと0.002%程度です。
（２０２４年２月の話です）
仮に100万円を1ヶ月銀行に預けた場合、
もらえる利息は20円です。
さらにこの20円には約20％の税金がかかります。
ですので、
実際に受け取る金額は16円です。
（うーん、渋い。渋すぎる。）
銀行という箱にお金を入れ、
そのお金に対する利息をもらうときには
税金がかかるということですね。
次に投資の箱です。
▼通常の投資の箱の場合
100万円の株を買ったら、
その株が105万円になったので売りました。
やったー！
5万円の儲けです。
ただし、この儲けには20％の税金がかかります。
5万円に対して20％なので
受け取れる金額は4万円となります。
（1万円・・・）
これが新NISAだとどうなるか。
▼新NISAの箱の場合
新NISAという箱で
100万円の株を買ったら、
その株が105万円になったので売りました。
5万円の儲けです。
やったー！
新NISAの箱にあるお金なので、
税金はかからず5万円そのまま受け取れます。
やったーやったー！！
ただ入れる箱を変えただけなのに
1万円も受け取れる金額が変わるんですよね。
細かい制度ももちろんありますが、
新NISAってなんじゃ？と聞かれたら
「税金がかからない投資用の箱」
で、まずはOKです。
：：：：：：：：：：：：：
■投資はなにからやればいい？
：：：：：：：：：：：：：
いやぁよく聞かれるんです。この質問。
私がこの質問を受けた時に
決まって聞き返すことがあります。
「何のために投資しますか？」
投資ってお金が増える可能性もある。
だけど減る可能性も大いにあります。
だから「何のため」が大事なんですよね。
もし「教育資金のため」であれば、
10年よりも先に必要なお金なら
投資信託を毎月積立していくのがいいですね。
とお伝えしますし、
3年後に必要なお金なら
ネット銀行の定期預金にしておきましょう。
とアドバイスするでしょう。
すでに投資信託の積立もしていて、
10年以上使わないお金があるんだけど…
こういう相談なら
個別株もおもしろいですよ、とお伝えします。
「投資はなにから？」
と思うのであれば
「何のために投資をするのか」
を先に考える。
その先に具体的な商品や、手法が待っています。
：：：：：：：：：：：：：
■で、結局なにしたらいいの？
：：：：：：：：：：：：：
投資経験ゼロ
であれば、やはり投資信託からスタートするのが王道でしょう。
投資のセオリーは
「長期・積立・分散」です。
難しいのでこう覚えてください。
「３つのコ」
お金は小（コ）分けにしてね。
コツコツ少しずつ、
コトコト長ーい時間をかけて育てましょ♫
合言葉は「３つのコ」です。
ぜひXで呟いてくださいね。笑
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なにか売りつけるとかないですから。笑
ご遠慮なく。
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