子育てママの副業ブログ

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ちょっと聞いて聞いて。

 

今朝の日経新聞の一コマに
こんな見出し記事があったの。

 

「金融アドバイス　顧客本位で」

これ書いたのが田村さんって方なんだけど、
いつも観ている「マネーの学び」（テレビ番組）に
出ている方でね。
結構好きなんだ。笑

それもあって
じっくり読んでみたのね。

どんな内容だったかというと、

／

日本人の金融リテラシー(お金の学力)を
向上させるために

『金融経済教育推薦機構』を
2024年春から稼働させまっせ！！

＼

と、こんな感じ。

 

『金融経済教育推薦機構』って・・・

なんでこう長ったらしい名前に
しちゃうんかなΣ(￣。￣ﾉ)ﾉ

 

それでね、
今の日本における課題を
金融庁(日本のお金について取り締まってるところね)は
こうもいっているの。

↓↓

 

日本では、専門家からのアドバイスに対して報酬を支払う習慣が根付いてお らず、アドバイスサービスだけで生計を立てるのは困難であるとの指摘がある。認定 アドバイザーについても同様の状況が懸念されるが、前述のような機構の取り組みを 通じて、認定アドバイザーによるアドバイスサービスが広く認知され、その結果として、 日本のアドバイスビジネスの市場が拡大していくことも期待される。

引用元:https://www.fsa.go.jp/frtc/kikou/2023/20231205.pdf

↑↑

簡単にいうと、

金融経済教育推薦機構は、

誰が信頼できるアドバイザーなのか、
もっとわかりやすい仕組みを
作ろうとしているんだね。

顧客のために。

 

ほんとーーーに
中立の立場(保険も、債券も、そういったもの全部扱わない)で
アドバイスしてくれるのか、

顧客がわかりやすいようにします。

そのために
認定アドバイザー制度をつくります。

っていってるんだよね。

たしかにね、

私自身ファイナンシャル・プランナーの資格を持っているからこそ、
その資格の種類によって
どれくらいの知識の差があるかもわかってるし、

銀行や、保険会社にいない人でも
実は商品を扱えて、
手数料をもらってることも知ってる。

 

でも、
それは自分が当事者だからわかるってだけで

ややこしい〜よね。。。

 

手数料をもらうっていうビジネスはさ、
別に悪くないと思うのよ。

だってすべての
ビジネスの根源って

誰かの役に立って
その報酬としてお金をもらうわけでしょ？

 

だけど

ほんとにお客さんに必要な商品はAなのに、
自分がもらえる手数料はBのほうが高いから

と理由でBを勧める人がいる

っていうのが問題なんだね。

そして、
それをお客さん側は
判断ができない状態なのがいまの金融業界。

 

この問題をクリアするために、

金融経済教育推薦機構は

認定アドバイザーをつくろうとしてて

このアドバイザーに認定されるための
条件として、

・金融事業と兼業していないこと
・報酬はお客さんからの相談料のみ

というのが盛り込まれるみたいなの。

 

ここまではいいよね、
うん、いい流れだと思う。

 

一番の課題は、

日本では専門家に相談料をはらう文化がない

っていうことかなって藤川は思う。

実はね、
金融教育が盛んな外国(特にアメリカ)は、

・医者
・弁護士

に並んで

ファイナンシャル・プランナーは
欠かせない職業なんです。

「医者」「弁護士」「ファイナンシャル・プランナー」

ね。

日本は

「医者」「弁護士」

 

 

 

 

「ファイナンシャル・プランナー」

って感じかな（笑）

まあ要するに身近じゃないってことだね。

 

医者にはみんな1回は絶対かかるでしょ？

ちょっと頭痛いかも・・・
お腹痛いから・・・
寒気がするから念のため・・・

よし、医者に診てもらお。

は、あっても

貯金うまくいかないなぁ・・・
教育資金の貯め方ってほんとにこれでいいのかなぁ・・・
家を買いたいけど頭金いくら用意したらいいかな・・・

よし、ファイナンシャル・プランナーに
聞いてみよ。

とはならないもんね。

 

話は戻りますが。

 

認定アドバイザーの条件の中の
・報酬はお客さんからの相談料のみ

っていうのもネックで

 

それじゃぁ生活するまでの
収入にならないよ〜〜

というのが
ファイナンシャル・プランナー側の意見なわけです。

（相談料だけで生活できている人ももちろんいます！！！）

 

とはいえ、
なかなかここを解決するのは
時間がかかりそう。

 

だけどね、だけど！

 

私が金融機関に勤めて
ずーーーーーっと
モヤモヤしていた部分、

「お客さんにとって本当に必要なもの」

以外をあたかもそれらしい理由をつけて
売る人が多すぎる！！！

というのが
これから改善されていきそうで、
とても嬉しいニュースでした。

私もずーっと

「お金の教育をスタンダードにしたい」

と思っていて、

 

家族が生活するのに困らないくらい
資産が築けたら、

収益性とかガン無視して

親子で学べるお金の塾

みたいなのを作りたいわけです。

 

作りたい、じゃなく

「作る。」

 

 

：：：：：編集後記：：：：：

 

そうそう、
ファイナンシャル・プランナーって
国家資格なのをご存知でしたか？

検定試験を受けて資格を得る
「FP技能検定」

1級～3級があって、

3級は、最近だと主婦とかでも受ける人多いみたい。

 

そしてこの他に

日本FP協会というところが認定している

AFP（アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー）と
CFP®（サーティファイド ファイナンシャル プランナー®）があって、

 

AFPになるには
・2級FP技能検定に合格
・AFP認定研修の修了
が要件。

CFP®になるには、
・AFP認定者であること
・CFP®資格審査試験に合格
・CFP®エントリー研修修了
・一定の実務経験
この条件をすべて満たす必要がある。

まぁCFP®ってなるの大変なのよ～ってことくらいは伝わったかしら。笑

ややこしい〜よね。。。

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