今日もメルマガを読んでいただきありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーという仕事に就いて早7年になります。
自分がこんなにどっぷり浸かるとは思わなかったけど
なんだか性に合ってるみたいで
毎日毎日楽しいです。
お金のこと考えるのが。笑
ファイナンシャル・プランナーって
・真面目
・厳しそう
・頭硬そう
みたいなイメージを持たれているそうなのですが・・・
わたくし全くね、そういう感じではないのです。
不真面目かって言われたらそうでもないけど
結構テキトー人間です。
今日のメルマガは
私がFPとしてどういう人から
どんな相談を受けてるのか、
そしてどういう風なアドバイスをしているのかを
書いてみようと思います。
まずね、
私がFPという職業を知ったのも10年前くらいなんですけど、
FPって普通に暮らしてたら出会わないですよね。
なんかお金で困ったことが起きて、
ようやく誰かに相談しようと思って出会う人、みたいな。
（保険の相談とか住宅購入のタイミングとかが多いのかな？）
あとはFPに何を相談できるのかが
いまいちわからないですよね。
実際に
これってFPに相談できる内容なのかな？
そもそも相談したいことがはっきりわかっていないんだけど・・・
みたいな感じのケースが多いわけです。
なので
まずね、
相談してくる方がどういう方かっていうところからお伝えしていきますね。
FPに相談する、っていう行動をとっているくらいなので
まずはお金に対して何かしらの不安だったり
疑問がある人が多いです。
その内容に関しては
・老後のこと
・教育資金のこと
・家計管理のこと
・保険のこと
・住宅ローンのこと
・投資のこと
・税金のこと
・転職のこと
・結婚のこと
・出産のこと
もう書ききれないくらいあります。
職業に関しても
会社員の人もいるし、
お医者さんもいるし、
自営業の人もいる。
社長さんも主婦さんも、
たまーーーに学生さんもいます。
年収でいえば200万〜3000万超えの人まで。
本当に幅広い方から相談いただいてます。
これだけ幅広いので、
当たり前ですが相談内容もまあ幅広いんですよね。
相談できる内容はこれです、って書く方が難しいくらいです。
お金に関することならなんでも聞いてください！
っていつも言ってるんですが、
もうそういうしかないっていう感じ。笑
ここからは少しだけ実際の相談内容を
特別に公開しちゃいますね。
■20代のOLさんから「老後資金の貯め方」についての相談
この場合まずお聞きするのが
老後まで独身なのか、それとも夫婦で老後を迎えるのかということ。
そして理想とするリタイアの時期や、
リタイア後の住まい、生活などをイメージしながらそれを数字に落としていくんですね。
今回の場合だと、
お付き合いしている方との結婚を望んでいるということだったので、
老後の他にも大きなお金が動く「結婚」「出産」「住宅」「教育」の
情報をお伝えしながら、一緒にプランを作っていきました。
女性の場合、
なかなか自分だけで人生を進められないことも多いので
それを含めてプランを作る必要があるんですよね。
この方は最初の相談でプランを作って、
その後２回作り直しをしましたよ。
１回目は老後の相談
２回目は結婚の相談
３回目は転職の相談
FPに転職の相談？って思うかもしれないんですが、
結構多いんです。
転職って年収も変わることながら
実は会社の福利厚生や社会保障の部分が大きく変わることがあるんですね。
どういう風に変わるのか、
そしてその変化が今後にどう影響するのか、
そういうことも伝えています。
だから相談後に転職するのをやめる人もいますし、
転職先を迷っている人はお伝えした内容をもとに決めることもあります。
けっっっっっっっこう責任重大です。汗
FPの人が提供できる情報やサービスは人によって違うので
そのへんは相談前に確認したほうがいいですね。
相談者で１番多いのは
「なんかよくわかんないけどとにかく不安」
というパターン。
まさに私がFPさんに相談したときはこの状態。笑
貯金もあんまりできないし、
収入もそんなに増えないし、
いくら貯金しとけばいいのか、
転職するにしてもいつまでにしたらいいのか（今更だけどこれFPに聞く？笑）
とにかく不安なんです！！！！
って感じでした。
今だからわかるんですけど、
この状態で不安に思っている原因は
「先行きが見えない」っていうところからくるんですよね。
例えばですけど
なんかおいしい料理が食べたい！
っていうの気持ちがあったとするじゃないですか。
（これ私の今の気持ちなんですけど笑）
でもおいしい料理っていっても
なに？？
って感じですよね。
人によっておいしいの基準違うし。笑
和食？中華？
寿司？餃子？
みたいな感じで絞り込まないとお店も探せないわけです。
◆おいしい寿司を食べたい！
となったら、それをじゃあどこで食べるか。
カウンターの高級寿司なのか、
回転すしなのか、
はたまたその地へ出向くのか。
ここまでで
◆金沢の地元のお寿司を食べる！
と決めたとしましょう。
そうしたら次にいつ食べるのか。
今日？明日？
来週？来月？
半年後？
ここまでで
◆来週の日曜日に金沢の地元のお寿司屋さんに行く！
と決めました。
ここまで決まれば、
あとは金沢まで何で行くのか交通手段を決めたり、
宿泊ならばホテルを手配したり、
というような行動がとれるようになるわけですよね。
なんかおいしい料理が食べたい！
↑この状態では何も行動ができないわけです。
来週の日曜日に金沢の地元のお寿司屋さんに行く！
↑ここまで決まってようやく
・日曜日の新幹線のチケットを手配する
・その日に空いている寿司屋を調べる
・いくらくらいで食べられるのか予算を調べる
・お寿司屋さんの営業時間を調べる
・宿泊するホテルを手配する
などの行動が起こせるわけです。
先を見通せた時に「初めて」行動が起こせるんです。
これをお金のことに当てはめると
◆何年後に何の目的でいくら必要なのか
がはっきりして、やっと行動ができるようになります。
１０年後に子どもの高校進学で１００万円
（塾代とかね、高いのよね）
１５年後に大学の入学費用で１５０万円
というように、
具体的な数字が見えてくるともやもや～としていたのが
少しスッキリしてきますよ。
でもそれのやり方がわからんのよー！！！！
うんうん、そうだよね。
私もそうだった。
FPの資格を持っていればできるのか？っていうとちょっと違う。
FPの資格を持っていてもそれはただの「知識」
知識はわかりやすくいうとパズルのピースみたいなもの。
ピーズだけ持っていても全体の枠がないと完成しないのと同じで、
知識だけでなくその知識をどういう形で組み合わせていくかっていうほうが大事。
じゃあその組み合わせ方ってどう身につけるのよ、ってなるんですけど
私がこの７年で実際のお客さんに伝えていることや、
お金の不安を解消するうえで絶対外せない考え方なんかがまとまっている教材があります。
いろんな書籍を手当たり次第に買って読むよりはるかにコスパいいです。
私は自分で勉強して資格取って、
なんなら転職までしちゃって
かけたお金と時間いくらよ？って感じです。笑
お金持ちになりたい！と思っていた時期もありましたが
今は幸せに暮らせる程度のお金と、時間のゆとり、心のゆとりがあればいいかなっと。
そう思えるようになったのも、
きちんとお金に向き合えるようになったから。
お金の不安は向き合うとするするっと解消していきますよ。
無理に頑張って副業なんてしなくても、
毎日残高気にして節約しなくても、
ポイント押さえればきちんとお金は増えていきます。
借金２００万あった私ができたんですから、大丈夫です。
もやもや抱えているなら、吐き出してみてくださいね。
いつでも待っていますよ。
XのDMでもいいですし、ね。
それではまたメールします。
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